Инвестиции: куда инвестировать? Как начать?

Все мы знакомы с таким термином, как «копить деньги». В странах СНГ это уже стало традицией складывание денег под подушку. Но система образования так устроена, что не рассказывает о минусах такого подхода. Да, наши деньги остаются полной «безопасности», но вам не кажется, что эта безопасность является мнимой? 

Противостояние инфляции

Цены на товары и услуги растут, а количество денег под подушкой не увеличивается. Следовательно, на отложенную сумму уже через год вы сможете купить меньше, чем могли купить раньше. А представьте, если ваши деньги лежат пять, а то и десять лет?

Возьмем цифры: 

В 2014 году у вас был отложен миллион рублей. Все десять лет вы его не трогали. Как вы думаете, сколько нужно денег в 2024 году, чтобы чувствовать себя так же, как и в 2014?  За последние десять лет уровень инфляции, к примеру, в России, составил 98.02%. Значит, в 2024 году вам нужно иметь 1 982 200₽ для такой же жизни, как и в 2014.

Чтобы минимизировать влияние инфляции на ваш капитал, мы будем вас учить инвестированию в фондовый рынок.

Что же такое инвестиции?

Инвестиции – это способ сохранения и увеличения капитала, путем покупки или продажи различных активов. Это слово значит намного больше, можно инвестировать в себя и т.д, но мы будем рассматривать инвестирование в различные активы. Конечно же, ограничиваться одним фондовым рынком не станем.

Популярность инвестиций

Вы не задумывались, почему только за последние 3-4 года тема инвестирования начала активно развиваться? Это очень странно, ведь в Америке уже чуть-ли не каждая уборщица или бабушка знает что такое инвестирование, мало знать, так они еще и имеют свой брокерский счет уже с купленными активами!  

Культ инвестирования в Америке связан с вовлеченностью властей в этот процесс: почти во всех высших учебных заведениях есть «инвестиционный клуб» или «клуб инвесторов». Для меня было удивлением узнать, что студенты в этих клубах узнают о мире инвестирования, а главное – уже начинают формировать свой капитал с ранних лет.

Также фондовые рынки в Америке существуют более 200 лет.

Например, Нью-Йоркская биржа основана еще в 1792 году. Естественно, за все это время фондовый рынок США существенно вырос.

В странах СНГ только сейчас начинают развивать эту тему, так как вовлеченность населения в инвестиции повышает ликвидность на рынке. А это огромный плюс для компаний. 

Понятное дело, что у граждан США больше денег, чем у граждан СНГ, но я убежден, что каждый из вас может выделить 10% от своего ежемесячного дохода. Тут вопрос в приоритетах.

Как же начать инвестировать?

Перед тем, как перейти к технической части, вам нужно определиться, с какой целью вы пришли на рынок.  

1. Распишите для себя, почему и зачем вы инвестируете, чтобы в будущем не сбиваться с курса. 
2. Определите, какой процент от вашего дохода вы готовы выделить на инвестирование. Как правило – берут 5-15% от ежемесячного дохода. Можете позволить себе больше – это только приветствуется.
3. Определите, на какой срок вы инвестируете. Горизонт инвестирования является важной составляющей каждого инвестора. Если вы инвестируете более чем на 3 года, подумайте, нужно ли переживать из-за кратковременного изменения цены на актив в худшую сторону?

Перейдем к технической части

Биржа — большая «оптовая база», где торгуют ценными бумагами. Но получить доступ напрямую к бирже сложно, поэтому нужен брокер.

Что же это за дядька такой? Сразу предвижу ваш вопрос:

А если я не хочу ни к кому идти, бумажки какие-то подписывать?!

Без паники, мои товарищи, мы же в 21 веке! Сейчас все удобно, вам буквально нужен только смартфон и выход в интернет.

Брокер — это посредник, имеющий все лицензии, которые требует биржа. Он предоставляет частным инвесторам доступ на биржу и берет за это комиссию. Если раньше нужно было звонить брокеру, чтобы он по вашему распоряжению купил или продал активы, то сейчас у большинства топовых брокеров есть свои приложения, которые зачастую имеют удобный функционал для взаимодействия с вашим капиталом.

Интересный факт: раньше ценные бумаги были в физическом виде, бумажные. Сейчас уже не осталось подобного, все активы теперь в цифровом виде.

Виды активов на бирже:

На фондовой бирже присутствуют различные активы, из них это:

1. Акции – это ценная бумага, они представляют собой долю в компании и являются одним из наиболее доходных, но и рискованных активов. Инвестирование в акции предполагает высокий потенциал для получения прибыли в долгосрочной перспективе, но требует от инвестора готовности к возможным колебаниям цены и риску потери капитала. Акции бывают обыкновенные и привилегированные
2. Облигации – в отличие от акций, представляют собой долговые обязательства компании или государства перед инвестором. Облигации считаются менее рискованным активом по сравнению с акциями, так как обладают более стабильным доходом в виде процентов по купонам, которые выплачиваются чаще всего раз в квартал. Инвестирование в облигации подходит тем, кто предпочитает более консервативный подход к инвестициям и стремится защитить свой капитал.
3. ETF – (Exchange Traded Funds) представляют собой инвестиционные фонды, торгующиеся на бирже и отслеживающие производительность определенного индекса или сектора. ETF объединяют в себе преимущества и акций, и инвестиционных фондов, обеспечивая инвесторам возможность диверсификации портфеля и участия в росте рынка.
4. Валюта – в представлении не нуждается. Скажу только, что на биржах представлено достаточное количество различных валют. 

Также есть криптовалюта, о которой вы сто процентов уже слышали, но криптовалюта торгуется на крипто валютных биржах.

Все бы было хорошо, если бы не уплата налогов. Когда я только начинал, у меня как раз было очень много вопросов по поводу налогов. Сейчас поговорим об этом.

Налогообложение

К счастью, большинство брокеров сами рассчитывают и платят за вас налоги. Это хорошо, так как декларирование по брокерскому счету достаточно трудоемкий процесс. 

Для различных компаний в разных странах существуют различные налоговые ставки.

За что брокер платит налоги:

1. За дивиденды 
2. За купоны с облигаций
3. За доход с продажи любых ценных бумаг.

Как же мне управлять капиталом?

Для большинства инвесторов наиболее приоритетным уровнем доходности будет являться 10-15% к своему капиталу в год. Как правило, эти проценты могут покрывать уровень инфляции, таким образом защищать свой капитал от падения покупательской способности.

Этих процентов можно достигнуть с помощью двух способов:

1. Дивиденды – это часть прибыли акционерного общества, и она распределяется между держателями акций. Большинство компаний могут выплачивать (по своему желанию) дивиденды. Дата выплаты также зависит от компании. Если у компании за последний год были плохие показатели, компания может отказаться от выплаты дивидендов своим инвесторам. 
2. Также можно получать прибыль от прироста капитала. К примеру: вы купили акцию за 10$, через год она выросла до 15$. Теперь ваш капитал составляет 15$. Вы можете продать активы, тем самым заработать 50% к своему начальному капиталу, а можете оставить на своем счете эти ценные бумаги. По факту – это разница между ценой покупки и ценой продажи актива. В мире инвестирования это называется возвратом инвестиций, или же ROI. Возврат инвестиций будет получен инвестором только после закрытия позиции, то есть продажи актива. Конечно же, как распоряжаться своим капиталом инвестор решает сам. 

Диверсификация

Диверсификация — одно из самых важных правил для инвестора, соблюдение которого обезопасит инвестора от всевозможных убытков по инвестиционному портфелю. Это правило подразумевает накопление обширного множества акций/облигаций/ETF из разных рынков и секторов. Распределение в процентом соотношении активов приведет к практически полной безопасности портфеля инвестора, так как убытки в одном секторе вероятнее всего будут компенсировать активы из других секторов рынка.

Нет четкого количества различных активов для правильной диверсификации, но есть количественный минимум: 10-12 различных активов из разных секторов рынка.

Также вы должны учитывать процентное соотношение классов активов в вашем портфеле. Есть самая простая стратегия инвестирования для инвестора “на все случаи жизни”: распределение между акциями и облигациями 50:50. Но вы можете спокойно распределять соотношение активов на свое усмотрение. Не забывайте про ваши начальные цели!

С какой суммы начать инвестировать?

Многие люди думают, что для инвестирования потребуется много денежных ресурсов, но это совсем не так: для начала можно выделить достаточно маленькую сумму, которую будет не жалко потерять. Это может быть 10$, может быть 100$. Все зависит от ваших возможностей. Конечно, на маленькую сумму вы не сможете сразу собрать диверсифицированный портфель, но со временем вы сможете это сделать, если будете регулярно инвестировать.

Да, для инвестора очень важно иметь регулярность в своих вложениях. 

Выберите временный промежуток, в котором вы будете покупать активы. К примеру:  начало или конец месяца.

Когда лучше всего инвестировать?

Для вырабатывания привычки инвестирования (первое время) вы можете покупать и продавать ваши активы в любое состояние рынка.

Есть три типа состояния рынка:

1. Бычий рынок. (Рынок активно растет)
2. Медвежий (Рынок активно падает)
3. Консолидирующийся рынок (ситуация: ни туда ни сюда)

Но давайте подумаем: зачем активно инвестировать в активы на бычьем рынке? Предположим, вы купите акцию за 50$ на бычке, а когда рынок сменит свой характер, она станет стоить 25$. Нужна ли вам просадка в 50% по инвестиционному портфелю?
Аналогично и с продажей на медвежке. Поэтому я вам предлагаю золотое правило:

Покупаем активы по справедливой стоимости на медвежьем рынке, и продаем на бычке. Все просто.Вот и все.  Уже сейчас, применив правила, которые я вам описал, вы можете начинать свою деятельность инвестора. Далее мы разберемся, как анализировать различные активы, чтобы не купить «кота в мешке».